リスク分散とは？【投資初心者が読むべき用語集】

投資を始めようとすると耳にする「リスク分散」。

このページでは「リスク分散」について解説し、再現性高く投資で利益を上げる方法を説明します。

リスク分散とは「リスクを一つに集中させずに複数にわけ、損失を抑える方法」

リスク分散とは、価格変動のリスクを一つの金融商品や資産に集中させず、複数に分けることで損失を抑える方法です。

リスク分散は大きく3つにわけられます。

それぞれ個別に説明していきます。

金融商品の分散

金融商品の分散は、株式や債券、REITや金(ゴールド)、暗号資産など投資対象商品を1つに絞らず広げていくことです。

例えば、株式と債券は一般的に反対の値動きをする傾向が強いため両方を保有することで、株式の暴落時の全資産の値下がり幅を抑えることができます。

金融商品それぞれ値上がり、値下がりのタイミングが異なるため組み合わせて持つことを利用した分散方法です。

もち💊

もう少しミクロな視点では1社の個別株を持つのではなく、複数社の株式の入った投資信託等を買うことも金融商品の分散と言えるでしょう。

投資対象地域の分散

投資対象地域の分散は、日本国内だけではなく米国やインドなど海外の金融商品を保有する分散方法です。

日本国内の景気が停滞して金融商品の価値が上がらなくても、米国や中国、インドなどの地域の景気が良く株価が上昇している場合もあります。

また、円資産だけではなくドル資産として他の国の金融商品を保有することは、地政学リスクや為替リスクの備えにもなります。

時間の分散

時間の分散は投資のタイミングを複数に分散することで、投資時期による高値での一括買い付けを避ける方法です。

高値での一括買い付けを避けることで、将来の損失を防ぐ目的があります。

定期的に買い付け時間を分散することで、平均購入単価を抑えられる方法である「ドルコスト平均法」は初めて投資をする方にもおすすめの方法です。

もち💊

投資の格言である「卵は一つのカゴに盛るな」は有名ですね。この言葉通り３つの分散でカゴの数を複数個に増やしておくことも重要です。

リスク分散のメリット

では投資に不慣れな人にとってリスク分散にどのようなメリットがあるのか解説していきます。

リスク分散をすると長期に市場に立つことができ、再現性高く利益を挙げられる

投資で最も重要なことは大きな失敗をしないことです。

一括で買い付けた株が暴落するなどの大きな失敗を避けて、長期間市場に立ち続けることが再現性の高く利益を上げられる手段です。

投資初心者にとって値下がりの心理的負担を減らすことができる

投資を初めて間もない人は、金融商品が値下がりすると資産が減ったように感じて気が休まらない人もいるでしょう。

リスク分散をすることで値動きがマイルドになるため、初めて投資をする方でも比較的安心して投資を続けられることも大きなメリットです。

では、リスク分散のデメリットも解説していきます。

リスク分散のデメリット

リスク分散のデメリットは利益を最大化する方法ではないことです。

利益を最大にする方法は、金融商品の底値で一括で買い最高値で売り切ることとなります。

リスク分散をすることで値動きがマイルドになる分、利益の最大化にはつながりません。

もち💊

市場において底値、最高値を知ることはできず、短期の売買による投機は再現性が低いため筆者はオススメしておりません。

まとめ：リスク分散をして賢く長期で資産を築こう

リスク分散は、投資初心者がぜひ身につけておきたい考え方です。

忙しい皆さんでも、NISAやiDeCoを活用すれば手間をかけずに分散投資を実践できます。大切なのは継続することと、分散という仕組みをうまく活用することです。

あなたの資産形成が、安全運転で順調に積み上がっていくことを願っています。

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薬剤師/ファイナンシャルプランナー/日商簿記２級/TOEIC 735

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新卒で併設型のドラッグストアに就職。管理薬剤師、薬局の新店立ち上げを経てスタートアップの中小薬局に転職。薬剤師の他に日商簿記2級、ファイナンシャルプランナー3級、TOEIC LR 735点を取得しています。 一人でも多くの薬剤師にお金に不自由ない暮らしをしてもらえるようお金の知識、キャリアアップ、ライフプランについて発信中です！