【楽天証券は使いやすい？】投資歴10年超の30代薬剤師に聞いたリアルな使用感

証券口座ってどこを使うのが正解？長く使っている薬剤師のリアルな話が聞きたいな

投資を始めた経緯としては、初めて勤めた先の先輩薬剤師の勧めがきっかけでした。もともと企業型DCはやっていましたが、「投資をやっている」というより、入社時に持株会があって半ば強制的にやらされていた感覚でした。

そんな中、先輩薬剤師が個別株をやっていると聞いて興味を持ち、お話を聞いたことがきっかけで証券口座を開設しました。始めた当初は業績やチャートの読み方すらわからない状態でしたが、独り身だったので「多少損しても生活に支障はないだろう」と軽い気持ちで始めました。

始めていくうちに世界情勢や経済に興味を持ち、そこから派生してFPの勉強も始めました。その時にNISAの詳しい内容や企業の業績の見方を学びました。

当時メインで使っていたクレジットカードが楽天カードだったというのが大きな理由です。そのため、正直な話、他の証券会社とあまり比較はしませんでした。当時は「どこの証券会社でも大きく変わらないだろう」と考えていました。

しかしその後、証券会社ごとに特典があることを知ったので、SBI証券・大和証券・松井証券でもそれぞれ口座を開設しました。

ほとんど比較していません。

しっかり比較して組み合わせを決めました。

楽天カードをメインクレジットカードとして使用していたので、もともと持っていた楽天のアカウントから手続き自体もスムーズに進められる点が大きかったです。ポイント連携も決め手になりました。

全世界株式型のインデックスファンド、

先進国・新興国株式型のインデックスファンド、

REITです。

現在購入しているのは、NISA・iDeCoともに先進国インデックスがメインです。iDeCoではオルカンやREITも定期購入しています。

商品を選ぶ基準は「分散して投資ができるかどうか」です。S&P500や日本株では米国あるいは日本にしか分散できないので省きました。

NISAは先進国インデックスの定期購入で利用しています。

相場の上昇・下落で投資手法は特に変えていません。むしろ下落相場こそ、同じ定期購入額で口数を多く購入できるのでありがたいとも思っています。

資産運用は長期投資で複利が生きてくるので、評価額を頻繁に確認しないことが継続のコツだと思います。複利の仕組みがわかれば、頻繁に評価額を気にすることがいかに無駄な時間かが理解できるので、そのまま放置しています。

クレカ積立は月3〜5万円です。

ポイント投資としては、PayPayポイント・エポスポイント・dポイントでポイント運用をしています。

特にPayPayポイントで運用した分は、主にふるさと納税に使用しています。現金を使わずに節税対策ができています。ただ、以前はふるさと納税でもポイントが付いていましたが、今は付かなくなったので少しやりづらくなってしまいました。

メインは楽天証券から変更していませんが、SBI証券・大和証券・松井証券を追加で開設しています。

口座を利用したいから追加したというより、証券口座ごとに使えるサービスが違うので、そのサービス目的で追加しました。楽天証券では日経新聞が読める、大和証券はIPOの取扱いが多いのでIPOに参加したい時用、松井証券は独自のアプリを使いたかったため、という具合です。

そのため、メインは楽天証券です。

証券口座を開設すると維持費などの費用がかかってしまうのではないか、という不安がありました。また、クレジットカードのように多く作ると何か良くないことが起きるのではないか、という不安もありました。

実際に作ってみると、維持費もかからないし、入金しなければ何もできないただの口座ということで、不安はなくなりました。

ただ、セキュリティに関しては今でも不安が残ることはあります。昨年も、勝手に口座の資金を流用されてしまった事件をニュースで目にしたので。

また、購入したい投資信託の取扱いがあるかどうかも確認した方が良いと思います。購入したいと考えていた商品が、証券会社によっては取り扱っていないことがあるので。

IPO銘柄の多さは確認しておけばよかったと思いました。個別株をやっていた際、気になっていた新規上場銘柄が楽天証券では取扱いがなく、参加できずに悔しかった記憶があります。

非常に勧められます。

アプリの使い勝手の良さは大きいと思います。楽天カードは多くの方が持っているクレジットカードなので、クレカ積立を行いたい時にすぐ紐づけられるのは大きな利点です。

投資商品も選びやすいと思います。積立で気になる信託報酬についても、楽天証券は楽天独自の商品で信託報酬が低いものが多いのがメリットです。

ただし、多くの商品から選択したい方であれば、楽天証券ではなくSBI証券をお勧めします。商品数はSBI証券が非常に多いためです。初めてで商品数が多すぎると選べないという方には楽天証券、ある程度自分で調べて商品を選べる方ならSBI証券を、私なら勧めます。

今から初めて開設するなら、SBI証券を選ぶと思います。現在はメインの預金口座を三井住友銀行にしているので、Vポイントの連携を考えた点でも有利になるからです。

今の知識で考えるなら、商品の特性もわかっているので、同じインデックス商品でも数多くの種類を有しているSBI証券は魅力的です。三井住友のOliveも利用しているので、クレカ積立でポイントを獲得し、そのポイントもポイント投資で運用したいです。

薬剤師の仕事柄、出世して年収が急上昇することはなかなか望めないと思います。ただ逆に安定的な職業ではあるので、将来必要とする金額を逆算で算出することはできます。

その金額を預金で作り切れる計画ができているのなら、無理に投資をしなくても良いと思います。しかし、貯金ができなかったり、今の状況ではどうしても将来足りないと考えるのならば、投資をするべきだと思います。特にこれから家族や子どもができた時に必要となる資金は、すぐには準備できないので。

20代は若さが最大の武器なので、複利のメカニズムをしっかり理解しておくことが大切です。こればかりは年月でしか解決できません。

30代で意識しておくべきことは、社会人になってこれまでどれだけの資産を構築できているかの再確認です。よく言われる「老後2,000万円問題」は過去の話で、今後はもっと必要になる可能性があります。薬剤師の30代であれば社会人になって6年以上は経っているので、資産ができていないのは相当まずいことを自覚した方が良いと思います。

できていない人でも30代ならまだ間に合うので、先取り貯金の感覚でNISAあるいはiDeCoで投資をしておくべきです。20代であれば無理のない範囲で月1万円でもいい、30代であれば少なくとも月3万円はしておいた方が良いと思います。一度設定すれば資金を運用してくれるので、「忙しい」を理由にはできないと思います。